Депозитная политика коммерческого банка. (на примере АО «АЛЬФА-БАНК» г. Воронеж)

ВВЕДЕНИЕ 2

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6

1.1. Понятие, структурные элементы депозитной политики коммерческого банка 6

1.2. Классификация депозитных операций коммерческих банков 12

1.3. Особенности и состояние депозитной политики российских коммерческих банков 17

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «АЛЬФА-БАНК» 24

2.1. Характеристика АО «АЛЬФА-БАНК» 24

2.2. Особенности разработки политики в АО «Альфа-Банк» 38

2.3 Анализ структуры депозитов и депозитных операций банка 40

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО «АЛЬФА-БАНК» 48

3.1. Разработка и внедрение новых вкладов 48

3.2. Прогноз эффективности разработанных депозитных продуктов 59

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 67

ПРИЛОЖЕНИЯ 72

Актуальность работы. Деятельность коммерческих банков по привлечению и размещению денежных средств клиентов осуществляется в условиях асимметрии информации и нестабильной внешней среды, поэтому банкам, чтобы достичь высоких финансовых результатов, необходимо грамотно настроить взаимодействие с клиентами, правильно организовать процесс формирования ресурсной базы. Основная часть банковских ресурсов формируется в процессе привлечения свободных денежных средств клиентов путем проведения депозитных операций. Привлеченные депозиты составляют депозитный портфель коммерческого банка. Управляя депозитным портфелем, банкам следует проводить анализ его состава, структуры, доходности, стабильности, а также составлять прогнозы по движению денежных средств. Все эти процедуры являются элементами депозитной политики коммерческого банка.

За последние два десятилетия структура банковской системы страны значительно изменилась в связи с экономическими и социальными изменениями в обществе. На смену государственным банкам пришли коммерческие банки с разветвленной сетью во главе с Центральным банком Российской Федерации. Большую роль в развитии банковской системы играет усиливающаяся конкуренция на рынке банковских услуг. Важнейшей составляющей банковской политики является ресурсная база, состоящая из собственного капитала и привлеченных на возвратной основе денежных средств. Денежные средства, привлекаемые во вклады, коммерческие банки инвестируют в экономику. На размещенные в банке сбережения вкладчик получает вознаграждение. Привлечение денежных средств во вклады является важнейшей частью депозитной политики коммерческих банков.

Депозитная политика банка определяет виды депозитов, предельные сроки хранения, основные нормы и правила работы персонала банка по совершению депозитных операций.

Целью работы является разработка мероприятий по совершенствованию депозитной политики ООО «Альфа-банк».

Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:

- изучить понятие, структурные элементы депозитной политики коммерческого банка;

- определить классификацию депозитных операций коммерческих банков;

- рассмотреть особенности и состояние депозитной политики российских коммерческих банков;

- определить характеристику АО «АЛЬФА-БАНК»;

- провести анализ основных показателей деятельности АО «АЛЬФА-БАНК»;

- провести анализ структуры депозитов и депозитных операций банка;

- разработать новые вклады;

- выявить прогноз эффективности разработанных депозитных продуктов.

Предметом настоящего исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе реализации депозитной политики коммерческого банка.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ООО «Альфа-банк».

Информационной базой послужили данные финансовой отчетности и внутренние положения ООО «Альфа-банк».

Гипотеза исследования – совершенствование управления привлеченными ресурсами позволит повысить экономическую эффективность коммерческого банка.

Научная новизна заключается в следующем:

1) выявлены проблемы управления депозитными ресурсами банком;

2) предложено и экономически обосновано оптимизационное решение по формированию портфеля депозитов.

При написании данной работы были использованы научная и учебно- методическая литература, статьи в периодических изданиях, нормативно- законодательные акты Российской Федерации.

Степень и уровень научной разработанности проблемы. Основными источниками, раскрывающими теоретические основы банковского дела, явились работы Жуковой Е.Ф., Копытовой А.И., Костериной Т.М., Тавасиева А.М. В данных источниках детально рассмотрены основные понятия, принципы и методы банковской деятельности, специфика становления и развития современной банковской системы обслуживания клиентов в условиях формирования рыночных отношений.

На основе работ «Организация деятельности коммерческого банка» Белоглазовой Г.Н., «Экономический анализ деятельности коммерческого банка» Батраковой Л.Г., «Основы банковского дела» Горелой Н.В., «Основы организации деятельности коммерческого банка» Ермакова С.Л., «Банковские операции» Каджаевой М.Р., «Финансы физических лиц» Фетисовой Т.В. рассмотрены особенности организации работы с депозитными операциями, принципы и функции депозитной политики.

Практическая значимость заключается в том, что результаты исследования можно использовать в депозитной деятельности коммерческих банков.

Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

В первой главе рассматриваются теоретические аспекты формирования депозитной политики банка и основы управления депозитными ресурсами.

Во второй главе представлена характеристика АО «АЛЬФА-БАНК», проведен анализ основных показателей деятельности банка и анализ структуры депозитов и депозитных операций банка.

В третьей главе разработаны новые вклады банка и изложен прогноз эффективности разработанных депозитных продуктов.

В заключении сформулированы основные результаты проведенного исследования.